以“信”賦能 南京征信加“數”向新（龍虎網 2024年11月12日）
發布時間 ：2024-11-15
今年年初，國家數據局會同中國人民銀行等相關部門發布《“數據要素×”三年行動計劃（2024年—2026年）》旨在推動數據要素多場景、高水平應用，實現數據要素對經濟發展的倍增效應。
在2024年“數據要素×”大賽江蘇省分賽中，由南京市企業征信服務有限公司（以下簡稱“南京征信公司”）申報的《基于隱私計算的金融風險預防預警體系》榮獲“數據要素×金融服務”賽道二等獎。
南京征信公司成績的取得，源于在人行江蘇省分行、市發改委、市委金融辦、市數據局等部門指導下，數據創新運用的久久為功。南京征信公司以“黨建鏈”凝聚“金融鏈”，用“數據鏈”賦能“發展鏈”，圍繞“有數、治數、用數”目標，強化數據能力建設、推動數據有序共享、深化數據融合應用、做好數據安全保護、釋放金融數據要素潛能，以金融創新之“進”，拓發展高質之“路”，助力南京科創金融改革試驗區建設。
“信”力賦能 金融活水潤澤企業
“日常資金周轉存在‘缺口’，但企業缺少抵押物，融資從何而來成為困擾我們發展的‘瓶頸’。”就在前不久，南京某制冷設備企業負責人還在因企業發展一籌莫展。令他沒想到的是，企業通過“寧信融”小程序注冊申請預授信額度，短短幾天便獲得了300萬元“紫信貸”的審批和放款。
信用實現“變現”，金融活水加速直達的背后是涉企數據高效精準地匯流。
黨的二十屆三中全會強調，要健全因地制宜發展新質生產力體制機制，健全促進實體經濟和數字經濟深度融合制度。
在數字經濟背景下，作為市融資信用服務平臺（“南京金服+南京征信”平臺）創新打造的普惠金融專區“寧信融”小程序，自2022年誕生之初便秉持著“數智金融 信用助企”的理念，在人行江蘇省分行指導下，構建“信息—數據—信用—信貸”的轉化鏈條，有效緩解銀企信息不對稱，推動銀行金融機構“大膽貸”，助力中小微企業“加速跑”。
數據如何轉化為信用，信用又何以賦能金融南京征信公司相關負責人介紹，平臺通過38個維度，拓展涉企公共數據覆蓋范圍，會同市有關部門探索強化跨平臺、跨領域間的數據質量協同治理長效機制，以“數據可用不可見”的形式開展聯合建模，對企業“精準畫像”。
這份企業“畫像”不僅成為企業信用融資的“通行證”，同時也成為銀行等金融機構信貸決策的重要支撐。數據顯示，截至10月末，市融資信用服務平臺利用信息累計為金融機構辦理征信查詢超120萬次，出具信用報告超10萬份。
“數”基助力 金融服務提質增效
打造線上“科創金融專區”，建立“科創金融產品庫”和“科技型企業庫”，引領撬動更多金融資源向科技創新領域傾斜；持續深耕“寧創貸”“寧科貸”“民營企業轉貸基金”等惠企金融產品全流程線上申辦，不斷擴面增量；在“寧信融”微信小程序，通過預授信環節的初步篩查，可以最大限度篩選出“白名單”企業，簡化企業貸款流程……深耕數據應用，突破傳統邏輯，服務多元企業，是南京征信公司在市融資信用服務平臺建設下不斷進行的實踐探索。
為進一步推進科創金融數據有序共享，拓展更多數字金融應用場景。近年來，南京征信公司將黨建工作與生產經營深度融合，深化信用數據價值挖掘運用，連接多元數字化場景，開展個性化信用評價，有效支撐各類融資業務開展，構建開放、合作、共贏的數據金融生態圈，提升信用融資供需匹配效率，實現“政、銀、信、企”多方共贏發展，為高質量建設科創金融改革試驗區奠定扎實基礎。
線上場景持續更新，線下服務接續向優。從深入產業園區等開展“信用惠企園區行”“科技金融路演”等活動，為企業提供銀企對接和咨詢服務；到加強銀企對接活動履約情況的督促落實，為企業提供精準金融服務；再到開展中小微企業自主申報“白名單”工作，助力銀企精準對接……牢記“金融為民”的理念，南京征信公司持續優化“黨建+金融”服務模式，力促黨建與金融發展戰略緊密結合，激活數據要素潛能，積極探索金融惠企有效渠道，推動金融服務乘“數”而上。
“先鋒”護航 數據要素暢流其間
匯總各類融資規模超18600億元，直接撮合融資規模超3400億元……市融資信用服務平臺以信用數據為紐帶，鏈接“政、銀、信、企”多方，實現金融活水精準“導流”離不開安全、有序、高效的數據流通共享機制。
在數字經濟飛速發展的當下，面臨復雜的、關聯性強的信息系統和龐大的金融數據，如何實現數據在不同業務、機構間的安全流轉如何以技術支撐增強金融機構“敢貸”“愿貸”的信心
為破解這一發展難題，南京征信公司聯合南京市城市數字治理中心，發揮各自在政務數據和市場化數據相關領域優勢，在金融風險主題庫基礎上研發“企業風險事件監測”和“企業風險評價”兩大智能金融風控模型，以安全合規高效的數據要素共享機制貫穿在數據要素流通的全過程中，實現精準識別企業風險隱患。
在持之以恒固根基、揚優勢、補短板、強弱項的同時，南京征信公司積極推動業務特色更好融入黨建工作，相關負責人介紹，公司成立“黨員先鋒突擊隊”，聚焦于涉企數據領域的合規共享、高效治理與深度應用等領域，發揮黨員隊伍的先鋒模范作用，提升涉企數據資源的價值轉化能力。通過持續優化升級智能金融風控模型，為商業銀行打造“1+N”立體化數字營銷網絡等方式，進一步服務企業“增信”，幫助金融機構“分險”，其中兩大智能金融風控模型，運用涉企數據信息對企業的風險特征進行量化分析和實時掃描監控，真正實現對企業“一處違約，閃電監測”。截至10月末，累計推送企業風險預警監測信息近20萬條，累計為近萬家民營企業申請的超18000筆金融業務進行風控把關。
數據賦能，向新而行。乘著政策東風，南京征信公司將在“充分利用數據要素更好落地金融服務”這個課題上，做好數據與金融的“協同”文章，場景與服務的“融合”文章，創新與發展的“改革”文章，將數據賦能“普惠金融”的大文章寫在金陵廣袤大地上。
