構建多元融資體系，為中小企業發展添動力 南京地方征信平臺建設成效初顯 （南京日報 2023年1月16日 A4版）
發布時間 ：2023-01-24
南京日報/紫金山新聞記者 曹麗珍通訊員劉妍
建設地方征信平臺是金融支持中小微企業、服務實體經濟發展的基礎工作，也是破解銀企信息不對稱、解決中小微企業融資難、融資貴問題的重要舉措。記者日前采訪獲悉，近年來，人民銀行南京分行營業管理部多方聯動，積極探索具有南京特色的“政府+市場”雙輪驅動的地方征信平臺建設路徑，為我市中小微企業構建起多元化、特色化融資體系，在助力穩定宏觀經濟大盤和推動地方經濟高質量發展方面，都發揮出積極作用。
南京南冷空調設備有限公司是一家從事制冷空調設備、除濕設備研發、銷售一體的小型企業。紫金農商銀行在日常走訪中了解到，因受疫情影響，企業庫存積壓，日常周轉資金存在缺口，但又缺少抵押物，融資難成企業發展的“瓶頸”。了解情況后，客戶經理第一時間向企業推薦了“紫信貸”。
據悉，“紫信貸”是該行與南京征信平臺合作開發的一款“征信+”金融產品，最高可為企業提供1000萬元的線上信用貸款。在充分了解產品優勢后，前不久，企業通過“寧信融”小程序注冊申請了預授信額度，短短幾天時間就完成了300萬元“紫信貸”的審批和放款，切實解決了企業的燃眉之急。
記者了解到，南京市企業征信公司自2021年3月成立、實現南京地方征信平臺從無到有的突破后，為了更好打通類似南京南冷空調設備有限公司這樣的小微企業“首貸、信用貸款難”的痛點堵點，人行南京分行營管部指導南京征信平臺與金融機構持續開展專線連接，創新多元化、特色化“征信+”產品與應用。截至目前，包括“紫信貸”在內，南京征信平臺已推出“寧易貸”“寧科E貸”等多款線上純信用貸款產品，依托征信平臺多維度數據聯合建立信貸模型，相比傳統渠道企業融資所需時間減少20%，利率下降8—10個BP，融資申請成功率明顯提高。
其中，“紫信貸”和“寧易貸”自去年9月試點上線至今，累計幫助17家小微企業獲得銀行授信金額3910萬元。在紫金農商銀行、寧波銀行、郵儲銀行等金融機構的示范帶動下，南京銀行、蘇寧銀行等也積極開發“鑫e高企”“微商貸”等“征信貸”類產品，助力企業融資紓困，放大普惠金融合力。
來自人行南京分行營管部的數據顯示，截至去年年底，南京征信平臺上線金融產品64項，共覆蓋本地企業16.7萬家，累計幫助全市4900戶企業融資396.41億元，其中信用貸款227.02億元，首貸戶2073戶，平均貸款利率4.15%，有效緩解了中小微企業融資難題。
在有效提升中小微企業融資可得性和便利度的同時，南京征信平臺不斷完善平臺功能，拓寬數據應用場景，為金融機構提供全流程、多維度的征信服務。平臺還與金融機構開展基于大數據的聯合建模和數據分析應用，定制化精準推薦準入企業“白名單”，并提供征信查詢、利率定價、企業畫像等多維度服務。截至2022年12月末，南京征信平臺累計提供征信查詢服務27887次，出具征信報告27137份，企業畫像59260家，股權估值報告15份，極大拓展了征信平臺的應用場景，助力中小微企業高效融資。
記者進一步了解到，人行南京分行營管部還指導南京征信平臺研發“企業風險監測”模型，按照5大風險類型、91個風險維度監控項對企業風險進行劃分，全天候監控涉企信息。當被監測企業觸發風險推送條件時，平臺“零延時”向金融機構預警推送，助力金融機構貸后管理提質增效。
